Was ist die FIRE-Bewegung (und kannst du wirklich im Alter von 30 in Rente gehen)?

Der Ruhestand wurde lange Zeit als etwas fest Beschlossenes angesehen, nach dem Motto: Arbeite jeden Tag deines Lebens hart, bis du nicht mehr kannst. Heute tragen die gestiegene Lebenserwartung, die steigenden Lebenshaltungskosten und weniger traditionelle Karrierewege zu einer etwas weniger klaren Vorstellung vom Ruhestand bei. Das könnte bedeuten, weniger zu arbeiten, aber nicht ganz aufzuhören.

Die Anhänger:innen der FIRE-Bewegung sind noch einen Schritt weitergegangen und argumentieren, dass „Ruhestand“ bereits in viel jüngerem Alter möglich ist. 

Die meisten von uns werden mit 30 noch nicht in der Lage sein, in Rente zu gehen, aber die FIRE-Bewegung zeigt uns, dass Arbeit ein bisschen weniger, nun ja, wie Arbeit aussehen kann.

Was bedeutet „Ruhestand“ für die glühenden Anhänger:innen der FIRE-Bewegung? Und was bedeutet „früh“? Nun, das kommt darauf an. Die ersten Anhänger:innen der Bewegung verfolgten einen aggressiven Ansatz – einen, der für die meisten Menschen unzugänglich ist. Aber während die meisten Menschen mit 30 noch nicht in der Lage sein werden, vollständig in den Ruhestand zu gehen, zeigt die FIRE-Bewegung, dass Arbeit etwas weniger, nun ja, wie Arbeit aussehen kann.

In diesem Beitrag äußern sich Expert:innen für persönliche Finanzen zur FIRE-Bewegung und geben Tipps, wie du deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen kannst. Außerdem kannst du die wichtigsten Erkenntnisse aus der Bewegung nachlesen, darunter Online-Geschäftsideen, die dir helfen, dein Einkommen zu steigern und zu diversifizieren.

Was ist die FIRE-Bewegung?

FIRE (Kurzform für Financial Independence, Retire Early) ermöglicht es seinen Anhänger:innen, in der Regel mit 30 oder 40 Jahren vorzeitig in den Ruhestand zu gehen und finanzielle Unabhängigkeit außerhalb der traditionellen Vollzeitbeschäftigung zu erlangen. Dies wird in der Regel durch eine Kombination aus sparsamen Lebensstil, Investitionen und Einkommenssteigerung erreicht.

Das Herzstück der FIRE-Bewegung ist der Traum, aus dem Hamsterrad auszusteigen. Das ist es, was FIRE bietet.

Shannon Lee Simmons, The New School of Finance

Die FIRE-Bewegung gewann 2018 an Fahrt und hat seitdem eine große Anhängerschaft gewonnen. In einer Ende 2020 von Shopify und der Angus Reid Group durchgeführten Umfrage* gaben 9 % der nicht im Ruhestand befindlichen Erwachsenen in den USA an, dass sie aktiv nach FIRE streben, während weitere 39 % angaben, dass sie es in Betracht ziehen.

Für wen ist die FIRE-Bewegung gedacht?

Auf den ersten Blick ist die FIRE-Bewegung ein extremer Lebensstil, der ohne ein gewisses Maß an Privilegien nicht realisierbar ist. Eine Untersuchung von Shopify ergab wenig überraschend, dass die Zielgruppe dieser Bewegung eher aus alleinstehenden Millennial-Männern in einer hohen Einkommensklasse besteht.

„Das Herzstück der FIRE-Bewegung ist der Traum, aus dem Hamsterrad auszusteigen“, sagt Shannon Lee Simmons (auf Englisch), zertifizierte Finanzplanerin, lizenzierte Investmentmanagerin, Autorin und Unternehmerin. „Das ist es, was die Bewegung bietet.“ Sie warnt jedoch davor, dass dieser Traum – zumindest das Endziel des Ruhestands in seiner klassischen Form – für viele unrealistisch ist.

Für unterrepräsentierte Gruppen, die mit rassistischen oder geschlechtsspezifischen Vorurteilen (auf Englisch) oder anderen Hindernissen im Finanzsystem (auf Englisch) konfrontiert sind, kann die Umsetzung von FIRE eine noch größere Herausforderung darstellen. Aber der vollständige Ruhestand ist für die Mehrheit der Anhänger:innen der FIRE-Bewegung nicht das eigentliche Ziel.

Heutzutage sind viel mehr Menschen bereit, ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu verlangsamen, anstatt einen kompromisslosen Hochgeschwindigkeits-Sprint zu absolvieren.

Julien Saunders, Mitbegründer, rich & REGULAR

Seit ihrer Gründung hat sich die FIRE-Bewegung in ‘Purist:innen’ und ‘Sonntagsfahrer:innen’ aufgeteilt – also in diejenigen, die sich auf die finanzielle Unabhängigkeit der FIRE-Bewegung stützen und realistische Schritte unternehmen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. „Heutzutage sind viel mehr Menschen bereit, ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu verlangsamen, anstatt einen kompromisslosen Hochgeschwindigkeits-Sprint zu wagen“, sagt Julien Saunders, Mitbegründer von rich & REGULAR (auf Englisch), einer Community, die er zusammen mit seiner Frau Kiersten leitet.

Typen der FIRE-Bewegung: Lean FIRE, Fat FIRE und mehr

Mit dem Fokus auf finanzielle Unabhängigkeit und der Suche nach einem maßgeschneiderten FIRE-Ansatz sind einige Begriffe entstanden, um diese unterschiedlichen Wege zu beschreiben. Egal, ob dein Ziel darin besteht, vorzeitig in Rente zu gehen oder einfach nur finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, es gibt möglicherweise eine Version von FIRE, die zu deinen Zielen passt.

Lean FIRE

Lean FIRE steht für einen minimalistischen Lebensstil. Anhänger:innen dieser Version von FIRE sparen in der Regel 25 Jahre lang genug, um ihre Ausgaben zu decken, bevor sie von einem Bruchteil des Budgets eines Durchschnittshaushalts leben. Lean FIRE beinhaltet oft einen extrem sparsamen Lebensstil und wird von Menschen mit einer Anti-Konsum-Haltung bevorzugt.

Barista FIRE

Anhänger:innen der Barista-FIRE-Bewegung versuchen, so viel Geld anzusparen, dass sie in späteren Jahren weniger arbeiten (Gelegenheitsjobs, Teilzeitstellen) und nicht ganz in Rente gehen müssen. Barista FIRE ist ideal für Menschen, die weniger risikofreudig sind, oder für diejenigen, die die Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge beibehalten möchten.

Coast FIRE (oder Coast FI)

Beim Coast-FIRE-Modell wird aggressiv in die Altersvorsorge investiert, um frühzeitig einen bestimmten Portfoliowert zu erreichen. Anschließend sorgen die Zinsen bis zum Ruhestand für den Rest. Einige Anhänger:innen dieser Variante bessern ihr Einkommen beispielsweise mit einem Nebenjob auf, um die Beitragsziele schneller zu erreichen. Das Coast-FIRE-Modell wird oft auch als Coast-FI-Modell bezeichnet, da diese Methode auf finanzielle Unabhängigkeit abzielt – ein vorzeitiger Ruhestand ist nicht das eigentliche Ziel.

Fat FIRE

„Fat FIRE“ bedeutet, dass du ein überdurchschnittlich hohes Einkommen erzielst und sparst, um dir einen hohen Lebensstandard im Ruhestand finanzieren zu können.

Ruhestand neu definieren

In Bezug auf eine neue Definition des Ruhestands gibt es einige Dinge zu bedenken. Erstens ist der Ruhestand im Alter von 65 Jahren weniger realistisch als für frühere Generationen. Zweitens schließen sich Ruhestand und Arbeit nicht mehr gegenseitig aus.

„Das Wort Ruhestand muss dringend neu definiert werden„, sagt Julien, ‚und sollte eine breitere Palette von Lebensstilen umfassen, bei denen Menschen sich von der ‘Pflichtarbeit“ zurückziehen und sich entlang eines Spektrums der bevorzugten Work-Life-Balance bewegen können.“ Julien und Kiersten haben sich für den unternehmerischen Weg zum FIRE entschieden und konzentrieren sich mehr auf das Unternehmenswachstum als auf einen harten Plan für den Ruhestand.

Umfragen von Shopify haben ergeben, dass diejenigen, die FIRE anstreben, meist Freude an der Arbeit haben und sagen, dass die Arbeit ihrem Leben einen Sinn gibt. 61 % dieser Gruppe gaben an, mit ihrer Karriere zufrieden zu sein (gegenüber 40 % bei den Nicht-FIRE-Anhänger:innen), und 51 % sagten, dass sie auch dann arbeiten würden, wenn sie das Geld nicht mehr benötigen. 

Menschen können ihre Ausgaben senken, ohne ihre Lebensqualität zu verringern, indem sie einfach bewusster mit ihrem Geld umgehen.

Nick True, Mapped Out Money

Nick True, Gründer und Moderator von Mapped Out Money (auf Englisch), glaubt nicht an die traditionelle Vorstellung vom Ruhestand. „Ich glaube, dass Menschen diesen angeborenen Wunsch haben, etwas zu erschaffen und produktiv sein müssen, um Erfüllung zu finden“, sagt er. Er glaubt daran, sich auf etwas zurückzuziehen – ein Hobby, andere Interessen oder eine Teilzeitbeschäftigung.

Letztendlich musst du selbst definieren, was Ruhestand für dich bedeutet. Aus einer Studie geht hervor, dass für die Anhänger:innen der FIRE-Bewegung Ruhestand für 68 % eine „wohlhabende“ Zeit ist (im Vergleich zu 30 % bei Menschen, die nicht Anhänger:in der FIRE-Bewegung sind), was bedeutet, dass ein vollständiger Einkommensverzicht nicht Teil des Plans ist. Für diese Gruppe macht die Arbeit Spaß – und ist sogar entspannend. Auf diese Weise verschwimmen plötzlich die Grenzen zwischen Arbeit und Ruhestand.

3 (realistische) finanzielle Lektionen aus der FIRE-Bewegung

Ein sparsamer Lebensstil, der durch die Reduzierung der Lebenshaltungskosten erreicht wird, ist ein Ansatz, um das Ziel des vorzeitigen Ruhestands zu erreichen.

Es gibt keinen Grund, alles auf FIRE zu setzen, wenn es für deinen Lebensstil nicht nachhaltig ist – du wirst am Ende ausgebrannt sein, was weit von dem Versprechen der FIRE-Bewegung, es ruhig angehen zu lassen, entfernt ist. „Konzentriere dich einfach darauf, deine persönliche finanzielle Situation ein wenig zu verbessern“, sagt Nick. “Ein Prozent pro Tag.“

Hier ist eine Aufschlüsselung der drei Wege zur FIRE-Bewegung – sparsames Leben und Sparen, Investieren und Einkommenssteigerung – und Möglichkeiten für Menschen mit einem durchschnittlichen Einkommen, die FIRE-Bewegung in ihr Leben zu integrieren.

1. Gib weniger aus, als du verdienst

Weniger auszugeben als du einnimmst, ist ein ziemlich grundlegendes Konzept, kann aber für viele Menschen, deren Lebensstil nicht zu ihrer Realität passt, eine Herausforderung darstellen. Oder für einkommensschwache Gruppen, die mit steigenden Lebenshaltungskosten konfrontiert sind und keine Möglichkeit sehen, ihre Situation zu verbessern. „Man kann ein niedriges Einkommen nicht durch Sparen aufbessern“, sagt Nick.

Nick ist jedoch davon überzeugt, dass die meisten von uns von einer Budgetplanung profitieren können. „Menschen können ihre Ausgaben senken, ohne ihre Lebensqualität zu beeinträchtigen, indem sie einfach bewusster darüber nachdenken, wofür sie ihr Geld tatsächlich ausgeben“, sagt er.

FIRE bringt Menschen dazu, ihre eigenen Ausgaben zu hinterfragen und ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, was sehr gute Säulen der Finanzplanung sind.

Shannon Lee Simmons

„FIRE bringt Menschen dazu, ihre eigenen Ausgaben zu hinterfragen und ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, was sehr gute Säulen der Finanzplanung sind“, so Shannon. Wenn Kund:innen mit dem Wunsch nach FIRE an sie herantreten, versucht sie, die besten Elemente der Bewegung auf die spezifische Situation ihrer Kund:innen anzuwenden.

Eine Budgetplanung ist jedoch nicht für alle Menschen geeignet, was Shannon erkannte, als sie ihr Buch „Worry free Money“ (auf Englisch) schrieb. Das Buch bietet eine einfache Möglichkeit, das Netto-Einkommen in vier Kategorien aufzuteilen:

• Feststehende Ausgaben (Miete, Nebenkosten und Fahrtkosten)
• Sinnvolle Ersparnisse (Schuldenrückzahlung oder Ersparnisse für eine Hausanzahlung)
• Kurzfristige Ersparnisse (Spargeld für Urlaub, ein Notfallfonds oder Autoreparaturen)
• Übrige Ausgaben.

Wenn du dich für ein sparsames Leben entscheidest, um deine Lebenshaltungskosten zu senken, solltest du dich vor den „Instagram-Fallen“ in Acht nehmen. Nick und seine Frau haben sich zwar dafür entschieden, von einem Wohnmobil aus zu leben und zu arbeiten (auf Englisch) , aber sie taten dies mehr aus Abenteuerlust als aus Spargründen. In Wirklichkeit kann dieser Lebensstil immer noch teuer sein – unerwartete Reparaturen, Benzin, mobiles Internet und Campingplatzgebühren können dich genauso viel kosten wie dein üblicher Lebensstil. Auch arbeiten, während du mit dem Fahrrad die Welt erkundest, ist möglich, und du sparst dir die Kosten für Benzin.

2. Investiere in deine Zukunft

Investieren bedeutet nicht unbedingt, dass du losrennen und Aktien kaufen solltest. Wertpapierhandel auf eigene Faust ist nicht für alle Menschen geeignet und kann riskant sein. In deine Zukunft zu investieren kann auch bedeuten:

• Finde in deinem Budget Platz, um jeden Monat einen Prozentsatz deines Einkommens in risikoarme Altersvorsorgepläne zu investieren.
• Investiere in dein zukünftiges Selbst, indem du deine Fähigkeiten erweiterst. Diese kannst du später nutzen, um durch Beratung oder ein Nebenprojekt ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. „Du kannst dir auch Fähigkeiten im Internet aneignen, zum Beispiel, indem du YouTube schaust“, sagt Nick.
• Investiere in deine finanzielle Allgemeinbildung. Je nach deinen Vorzügen, kannst du dich entweder Finanzplaner:innen anvertrauen, Bücher über persönliche Finanzen lesen oder online recherchieren. Informiere dich über Anlageinstrumente und Budgetierungsstrategien, die deine Chancen auf finanziellen Erfolg (auf Englisch) verbessern können.

3. Diversifiziere dein Einkommen

Dies ist die Erkenntnis aus der FIRE-Bewegung, die für alle am besten zugänglich ist, auch wenn du nicht sparen und nicht investieren kannst. Wenn du dein Einkommen erhöhst, kannst du deine Sparlücke verkleinern und Möglichkeiten schaffen, in deine Zukunft zu investieren.

Verlasse dich besser nicht auf eine einzige Einkommensquelle, denn das kann riskant sein. Viele Menschen, die in den letzten Jahren ihren Arbeitsplatz verloren haben, haben sich anderen Einkommensquellen zugewandt (auf Englisch): Gelegenheitsjobs, freiberufliche Tätigkeiten, Teilzeitarbeit und sogar die Gründung eines kleinen Unternehmens. Und auch nach der Pandemie setzt sich dieser Trend zur Einkommensdiversifizierung fort.

35 % der Anhänger:innen der FIRE-Bewegung besitzen derzeit ein Unternehmen, und 62 % haben zu einem anderen Zeitpunkt ein Unternehmen besessen.

Unternehmertum kann ein Tor zum FIRE-Traum sein. Tatsächlich haben viele Menschen, die diese Methode aktiv verfolgen, das Unternehmertum genutzt, um ihre Ziele zu erreichen. Aus einer Umfrage von Shopify geht hervor, dass 35 % der FIRE-Anhänger:innen derzeit ein Unternehmen besitzen und 62 % zu einem anderen Zeitpunkt ein Unternehmen besessen haben.

Die Dezentralisierung des Einkommens ist auch ein Sprungbrett zu einem rentner-ähnlichen oder unabhängigeren Lebensstil. Wenn du in der Realität viele Jahre lang Arbeit und Ruhestand miteinander verbinden musst, kannst du dennoch das Wesentliche der FIRE-Bewegung erreichen, indem du eine Arbeit findest, die sinnvoll, flexibel und angenehm ist. Unternehmertum ist zweifellos der beste Weg, um deine Freiheit und finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen.

5 Geschäftsideen inspiriert von der FIRE-Bewegung

Es ist nicht immer einfach, dein Einkommen zu erhöhen. „Passives Einkommen gibt es nicht“, sagt Shannon. Wenn du es aber ernst meinst mit dem Konzept der FIRE-Bewegung, also dem Ausstieg aus dem Erwerbsleben durch Unternehmertum und Einkommenssteigerung, findest du hier eine Reihe von Geschäftsideen, die dir den Weg in die finanzielle Freiheit ebnen.

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1. Erstelle und monetarisiere Online-Inhalte

Viele Anhänger:innen der FIRE-Bewegung, wie Kiersten und Julien, haben Erfolg damit, ihren Weg zur FIRE-Bewegung zu dokumentieren (und durch Anzeigen oder bezahlte Inhalte zu monetarisieren) und ihre Erkenntnisse durch Inhalte zu teilen, um anderen zu helfen, sich der FIRE-Bewegung anzuschließen. Dadurch sind sie finanziell unabhängig und können die Arbeit machen, die sie lieben.

Du kannst auch eine persönliche Marke monetarisieren, indem du ein Thema auswählst – Kochen, Zimmerpflanzenpflege, Make-up-Tutorials oder was auch immer dich begeistert– und auf YouTube, TikTok oder in einem Podcast einen einzigartigen Mehrwert für die Zielgruppe dieses Themas schaffst. Noch besser? Baue dir eine neue Zielgruppe auf oder erschließe eine bisher unterversorgte.

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2. Freiberufliche Arbeit oder Gelegenheitsjobs annehmen

Zusätzliche Arbeit anzunehmen, könnte bedeuten, dass du dich in deine Fähigkeiten vertiefst, indem du freiberufliche Arbeit zu deinem Aufgabenbereich hinzufügst oder Gelegenheitsjobs annimmst. Welche Fähigkeiten hast du, die gefragt sind? Du könntest:

• eine einfache Website erstellen, auf der du deine Dienstleistungen vermarktest (egal ob Hundespaziergänge, maßgefertigte Polsterungen oder Grafikdesign)
• ein Profil auf einer Website wie Fiverr oder Upwork hinzufügen
• Stunden für Gelegenheitsjobs aufbringen.

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3. Starte ein Dropshipping-Geschäft

Dropshipping-Shops erfordern in der Regel viel weniger Vorabinvestitionen als andere Online-Shops, da du keine Waren kaufen oder lagern musst. Du kannst schnell ein Geschäft aufbauen, indem du trendige Produkte verkaufst – von Yogakleidung über Massagepistolen bis hin zu Kaffee – ohne dich um die Handhabung oder den Versand der Produkte kümmern zu müssen. Möglicherweise kannst du diese Artikel sogar mit deinem eigenen Branding als privates Label kennzeichnen.

📚 Erfahre mehr: Der ultimative Leitfaden für Dropshipping

4. Probiere ein Print-on-Demand-Geschäft aus

Print-on-Demand ist eine weitere Art von Geschäft, das du mit geringen Investitionen starten kannst und bei dem du deine Kreativität verkaufen kannst. Künstler:innen und Designer:innen können ihre Werke von einem Drittunternehmen auf Produkte wie Tassen, T-Shirts und Tragetaschen drucken lassen.

Nach der Ersteinrichtung werden die Produkte automatisch gedruckt und versendet, wenn Kund:innen eine Bestellung aufgeben. Im Shopify App Store findest du Print-on-Demand-Dienste, die direkt in deinen Shopify-Shop integriert werden können.

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5. Digitale Produkte oder virtuelle Dienstleistungen verkaufen

„Die meisten cleveren Ideen, die wir gesehen haben, stammen von Blogger:innen, die ein Publikum und eine Gemeinschaft, die sie aufgebaut haben, mit spezifischen Bedürfnissen bedienen“, sagt Julien. “Sie fallen hauptsächlich in den Bereich Kurse, Coaching-Programme und digitale Produkte.“

Bist du von Beruf Designer:in oder Fotograf:in? Dann verkaufe Vorlagen oder Lightroom-Voreinstellungen. Unterrichtest du Yoga? Dann erweitere deine Reichweite, indem du virtuelle Kurse online anbietest. Wie kannst du deine vorhandenen Fähigkeiten nutzen, um zu unterrichten, zu coachen und zu beraten? Oder wie kannst du mit einem Hobby Geld verdienen?

Der Verkauf digitaler Produkte oder Dienstleistungen ist eine weitere Strategie, die keine physische Lagerhaltung erfordert. Daher sind weniger Vorabinvestitionen erforderlich und es besteht keine Notwendigkeit, Versand und Abwicklung zu verwalten.

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Die FIRE-Bewegung als deine Zukunft

Ob die FIRE-Bewegung – oder eine abgewandelte Version davon – etwas für dich ist oder nicht, die Lehren aus der Bewegung können fast allen Menschen dabei helfen, ihre Einstellung und ihr Potenzial zu verbessern, um eine sicherere finanzielle Zukunft zu erreichen. 

Die FIRE-Bewegung kann eher als eine Reihe loser Richtlinien, denn als eine bestimmte Lebensweise betrachtet werden. „Wichtig ist, dass wir gesunde finanzielle Gewohnheiten für die Menschen fördern“, sagt Nick, „und die Idee, zu versuchen, die eigene finanzielle Situation zu verbessern, wie auch immer dies möglich ist.“

Denkt daran, dass der Ruhestand eine Frage der Einstellung ist und nicht unbedingt ein abruptes Ende des Arbeitslebens. Erfolgreich in den Ruhestand zu gehen bedeutet, eine Zukunft zu gestalten, in der du über deine Zeit und Ressourcen selbst bestimmen kannst. Es gibt keine Zauberformel oder eine allgemeingültige Antwort – nimm dir von der FIRE-Bewegung, was für dich funktioniert, und lass den Rest. „Wir sind nichts Besonderes und es gibt keine Geheimnisse für unseren Erfolg“, sagt Julien. “Wir haben uns einfach die Macht der Zeit und des Zinseszinses zunutze gemacht.“

*Die Recherchen für diesen Artikel wurden vom Market Insights-Team von Shopify durchgeführt. Die Daten wurden im Rahmen einer Online-Umfrage unter 2.024 erwachsenen Befragten in den USA vom 18. bis 23. Dezember 2020 erhoben. Die Umfrage wurde von der Angus Reid Group für Shopify durchgeführt.

Hinweis: Die Informationen in diesem Artikel sind nicht als Finanzberatung zu verstehen. Wende dich für eine Beratung an Steuerberater:innen oder Finanzberater:innen.